写教程的人多，写验收标准的人少。
这篇不写”点哪个按钮”，写**“点完之后，你凭什么确认这一步真的成了”**——以及那些流传很广、但官网上根本查不到的说法。
| 📅 数据核对日期 | 2026 年 8 月 25 日 |
| 📎 来源 | maya.ph / mayabank.ph 公开页面及存款条款 |
| ⏱ 全程耗时 | 顺利的话 1–2 小时（含审核等待） |
| 💰 全程成本 | ₱0（开户、升级、虚拟卡、银行证明均免费） |
| ⚠️ 时效性 | 费率与限额随时变动，以你操作当天 App 显示为准 |
目录
一、认知层：你办的不是”一个账户”
1.1 两家公司，三套编号
很多人卡在后面，是因为一开始就把 Maya 理解成了一个东西。
| 🟢 Maya Wallet | 🔵 Maya Savings | ⚫ Maya Card | |
|---|---|---|---|
| 归属主体 | Maya Philippines, Inc. | Maya Bank, Inc. | 绑定 Wallet 余额 |
| 本质 | 菲律宾比索电子钱包 | 数字银行储蓄账户 | 支付卡（非信用卡） |
| 编号形式 | 11 位菲律宾手机号 | 独立 12 位银行账号 | 16 位卡号 |
| 主要用途 | 收付、扫码、缴费、充话费 | 存款计息、跨行收付、开证明 | 线上 / 线下消费 |
| 开通门槛 | 注册即得 | 需先完成 KYC 升级 | 需升级 + 余额 ≥ ₱100 |
| 监管 | BSP | BSP + PDIC 存款保险 | 随卡组织规则 |
1.2 一条能省掉退款麻烦的规则
别人给你转钱：
走钱包 → 填 手机号
走银行 → 填 12 位账号选错收款机构，基本就是原路退回。
1.3 存款保险：先更正一个流传最广的数字
| 说法 | 数字 | 状态 |
|---|---|---|
| 网上流传 | PDIC 最高 ₱500,000 | ❌ 旧版存款条款里的数字 |
| 官网现行 | PDIC 每位存款人最高 ₱1,000,000 | ✅ 以此为准 |
1.4 ⚡ 最容易被低估的价值：它挂在一张跨境收款网络上
Maya 官网的国际汇款页面列着一批合作机构，你在不同国家、不同金融机构里的钱，可以通过多条持牌通道直接打进这一个钱包：
| 通道 | 覆盖范围（官网口径） |
|---|---|
| Remitly | 28 个国家和地区，含英国、德国、法国、荷兰、西班牙、加拿大、新加坡等 |
| Western Union | 全球代理网络，可直入钱包，亦可在 Maya Center 取现 |
| MoneyGram | 支持向 Maya 的 Visa 卡打款 |
💵 更实在的一点： 这些机构、连同 Maya 自己的 Deals 页面，常年在跑首笔免手续费、汇率加成、现金返现一类的活动，给的是真金白银，不是积分。一条通道薅一次，累计下来往往比你在 Savings 里存半年赚的利息还多。
两个前提：① 跨境到账基本要求 Upgraded 状态；② 接收侧有免费额度上限（官方口径：线下及合作渠道每月 ₱8,000 内免费，超出部分可能计费）。
二、准备层：硬门槛只有一条
2.1 门槛分级
| 级别 | 项目 | 缺了会怎样 |
|---|---|---|
| 🔴 硬 | 能长期收短信的菲律宾手机号（+63） | 走不下去。 注册首屏只接受 +63 |
| 🟡 软 | 有效期内的中国护照原件（纸质） | 拍电子版 OCR 易失败，返工 |
| 🟡 软 | 一个长期使用的邮箱 | 找回账户时麻烦 |
| 🟡 软 | 前置摄像头正常的手机 | 视频活体检测过不了 |
| 🟡 软 | 一个菲律宾地址 + 一个境外常住地址 | KYC 地址栏是分开两段，临时找会卡住 |
| 🟡 软 | 职业、公司、收入来源 | 尽职调查栏位填不完整 |
关于手机号： 不是”最好有”。注册、登录、换设备、大额授权、找回账户全部依赖它——号停了，账户等于半废。运营商本身不挑，Globe、Smart、DITO 都行，选哪个只取决于你保号的成本和难度。
2.2 下载渠道
| ✅ 走这里 | ❌ 别碰 |
|---|---|
| 从 maya.ph 官网跳转 App Store / Google Play / 华为 AppGallery | 来路不明的 APK 安装包 |
金融账户一旦被写入恶意版本，损失不可逆。
三、执行层：四个阶段，四个验收点
3.0 全景
| 阶段 | 做什么 | 耗时 | 验收信号 |
|---|---|---|---|
| A | 建号 | ~5 min | 出现欢迎页，能看到 Wallet |
| B | KYC 升级 | 提交 5 min ＋ 审核数十分钟起 | 状态 Under review → 通过短信 |
| C | 开 Savings ＋ 激活卡 | ~5 min | 12 位账号 ＋ 卡号 / 有效期 / CVV |
| D | 入金与小额跑通 | 视通道而定 | 三条链路全部走通 |
阶段 A｜建号
A.1 字段速查
| 字段 | 怎么填 | 风险 |
|---|---|---|
| First name | 护照 Given Names | 🔴 |
| Last name | 护照 Surname | 🔴 |
| Middle name | 勾选”我没有法定中间名” | 🟢 |
| Birthday | MM/DD/YYYY，月在前 | 🟡 |
| 长期邮箱 | 🟢 | |
| Mobile number | +63 开头 | 🟡 |
| Password | 独立强密码，不与邮箱共用 | 🟢 |
A.2 为什么姓名是红色
后面 KYC 会把你填的和护照 OCR 结果做逐字段比对，对不上直接打回，而重复提交次数是有限的。空格、连字符、多段名字，全部照抄。
🎯 验收点 A
出现欢迎页，导航栏能看到 Wallet。
此时账户是 Basic 档：月度限额 ₱50,000，不能开储蓄、不能开卡、不能提现。
A.3 邀请码
可以现在填，也可以之后在 App 内 Refer & Earn → Submit invite code 补。奖励通常需要”填码 → 充值 → 升级 → 一笔最低消费”才发放，且发放后有领取时限。
注册链接：https://official.maya.ph/be7m/gmsb47rr
我的邀请码：jaylenngx
它是个小甜头，不是理由。
阶段 B｜KYC 升级
B.1 找到外国人入口（最容易走错的一步）
| 步骤 | 操作 |
|---|---|
| 1 | Profile → Upgrade Your Account |
| 2 | 默认证件列表是给菲律宾人看的，里面没有你能用的 |
| 3 | 滑到底部，点小字 Not a Filipino citizen? Use a different ID |
| 4 | 在 FOR FOREIGNERS 区选 Foreign Passport |
官网证件要求写得很干脆：For Foreign nationals — Passport。 一份就够，不需要补第二证件。
B.2 拍摄三原则
| ✅ 该做 | ❌ 别做 |
|---|---|
| 拍纸质原件 | 拍屏幕里的电子版（反光、摩尔纹 → OCR 失败） |
| 找光线均匀处 | 让阴影盖住底部两行机读码 |
| 四角全部进框 | 裁切边缘 |
| 素颜、露全脸 | 戴口罩 / 墨镜 / 帽子、开美颜 |
B.3 地址：唯一有逻辑陷阱的地方
| 栏位 | 必须填 | 层级 |
|---|---|---|
| CURRENT ADDRESS | 菲律宾境内地址 | 省 → 市 → Barangay → 门牌街道 → 邮编（联动下拉，选完上级才出下级） |
| PERMANENT ADDRESS | 菲律宾以外的常住地址 | 通常就是你证件上的中国地址 |
B.4 工作信息与税务声明
- 工作信息按真实情况选最接近的类别。它影响风险评级和后续授信额度，不影响能不能开户。
- 为了”好过审”把无业写成受雇、虚构公司名 → 是在给后面的资金审核埋雷。
- 最后一屏 FATCA：中国护照持有人选 “我不是美国税务人士”。
🎯 验收点 B
提交后状态变为 Under review，Profile 里能看到 Check Status。官方承诺是「批准后 24 小时内发出确认短信」——注意措辞，承诺的是”批准之后”的通知时效，不是”所有申请 24 小时内审完”。实测常见十几分钟通过，遇人工复核会更久。
B.5 审核期间的三个禁忌
| ❌ | 为什么 |
|---|---|
| 重复注册新账户 | 一人一户，会限制你名下所有账户 |
| 频繁更换设备 | 加重风控评分 |
| 反复卸载重装 | 同上 |
阶段 C｜开 Savings ＋ 激活卡
C.1 开 Savings
| 项目 | 官方口径 |
|---|---|
| 入口 | 顶部导航 Savings → Start Maya Savings |
| 最低余额 | 无要求 |
| 所需证件 | 1 份有效证件即可 |
| 结果 | 得到独立的 12 位 银行账号 |
C.2 激活虚拟卡（有个被大量教程漏掉的前置条件）
| 条件 | 说明 |
|---|---|
| ✅ 账户已升级（KYC1 / Upgraded） | 必需 |
| ✅ 钱包余额 ≥ ₱100 | 必需，官网明写。余额不够，按钮点了也走不下去 |
| 卡组织 | Visa 或 Mastercard，以 App 实际下发为准，不要预期 |
| 扣款来源 | Wallet 余额，不是信用额度 |
| 定位 | 线上支付场景 |
C.3 实体卡（可选）
需要一个能正常收件的菲律宾地址。官网当期有一个值得留意的活动：
开通 Maya Savings，存入 ≥ ₱250 且消费 ≥ ₱500，可免费获得一张带 @username 的实体卡。
活动期次会变，办之前去 maya.ph 确认当期规则。
🎯 验收点 C
Savings 页面显示独立账号 ＋ 当前年利率；Cards 页面能看到卡号、有效期、CVV。
阶段 D｜入金与小额跑通
D.1 官方费用表
| 路径 | 费用 | 到账 |
|---|---|---|
| Maya Wallet → Maya Savings | 免费 | 即时 |
| 绑定的银行账户 → Wallet | 免费 | 即时 |
| 线下渠道 → Wallet | 每月 ₱8,000 额度内免费 | 即时 |
| Savings → 他行（PESONet） | 官方标注”暂时免费，另行通知为止” | 有截止时点 |
| Savings → 他行（InstaPay） | ₱15 / 笔 | 即时 |
| 他行 → Maya | 取决于付款行 | 视通道 |
D.2 从境外把钱弄进来
主流做法：境外资金 → 菲律宾本地持牌平台换成比索 → InstaPay 转入 Maya。
| 原则 | 为什么 |
|---|---|
| 每一段都必须是本人同名账户 | 否则你同时丢掉了资金来源的证明链 |
| 第一次只跑最小金额 | 确认姓名、账号、到账速度都正常，再决定后续 |
🎯 验收点 D
① 一笔小额入金到账 → ② 从 Wallet 转一笔到 Savings → ③ 用虚拟卡做一笔小额线上消费。
三条链路都通，这个账户才算真的活了。
四、纠错层：传言 × 官网口径
这一节是本文和其他攻略差别最大的地方。以下说法在社群里流传较广，但在 Maya 与 Maya Bank 官网上找不到对应依据。不是说它们一定假，而是你不该把它们当成已证实的机制来规划。
4.1 速查对照
| 流传说法 | 官网口径 | 判定 |
|---|---|---|
| PDIC 保额 ₱500,000 | ₱1,000,000 / 存款人 | ❌ 过时 |
| 升级后限额 ₱500,000 | 升级后是 ₱100K，₱500K 是更高一档 | ❌ 串档 |
| 储蓄年化 14%–15% | 基础 3% 覆盖全额；15% 仅限前 ₱100,000 且需解锁 | ⚠️ 不完整 |
| 美国 IP 导致拿不到银行账单 | 官网无此说法，实际约束是 FATCA 身份声明 | ❓ 无依据 |
| 钱包 12 个月不用会停用 | 官网未见；Savings 侧明确是 2 年休眠 | ❓ 无依据 |
4.2 逐条展开
❓「用美国 IP 开户会导致拿不到 TIN，从而开不出银行账单」
官网无此说法。官方明确存在的相关约束是 FATCA 美国税务身份声明——如果你是美国税务人士，条款要求你主动申报并提供美国税号，否则银行有权代扣或启动销户。
这是**“身份”层面**的限制，和”注册时用哪个国家的 IP”不是一回事。想稳妥就用普通网络环境，但别把 IP 当成决定银行账单能否开出的开关。
❌「升级后限额提到 ₱500,000」
官方钱包月度余额限额分四档：
| 档位 | 钱包月度余额限额 | 说明 |
|---|---|---|
| Basic | ₱50K | 未升级 |
| Upgraded | ₱100K | 刚升级完在这一档 |
| Super Users | ₱500K | 额度随交易增多而增长 |
| Ultimate Users | ₱5M | — |
跨行转出（InstaPay 发送）在 Upgraded 档：每日 ₱50K、每月 ₱100K、每月 40 次。
⚠️「储蓄利率最高年化 14%–15%」
这句话不完整，容易让人误判收益。官方现行结构：
| 组成 | 利率 | 适用范围 | 是否自动 |
|---|---|---|---|
| 基础利率 | 3% p.a. | 全部存款余额 | ✅ 自动 |
| 加成利率 | 最高至 15% p.a. | 仅余额中的前 ₱100,000 | ❌ 需完成缴费、消费、增长余额等任务解锁 |
计息方式：按日计算 → 次日入账 → 扣税后到账。超过 10 万的部分，回到基础利率。
❓「长期不用钱包 12 个月会停用」
Savings 侧的条款写得很清楚：
| 时间线 | 后果 |
|---|---|
| 连续 2 年无客户主动发起的存取 | 转为休眠：不计息、不能进出账 |
| 自最后一笔交易起满 5 年 | 可能开始收取休眠费 |
| 满 10 年且仍有余额 | 进入无人认领余额清单，归属菲律宾政府 |
钱包侧的 12 个月说法未在官网找到对应条款。按最保守的做法执行即可：定期登录 ＋ 定期发生真实交易。
4.3 两条容易被忽略的官方细则
| 细则 | 内容 |
|---|---|
| 早期销户 | 开户 30 天内销户会收一笔名义费用 |
| 资料变更 | 账户资料发生实质变化时，需在 15 天内通知银行 |
五、文书层：银行证明的效力边界
5.1 申请路径
| 步骤 | 操作 |
|---|---|
| 1 | Savings → My Savings |
| 2 | View account details |
| 3 | Request a bank certificate |
| 4 | 选用途（如 Visa application）→ 选日期区间 |
| 5 | 填收件人信息（地址建议与 KYC 的菲律宾地址一致）→ 提交 |
| 6 | 生成后同页 Download PDF |
| 属性 | 现状 |
|---|---|
| 费用 | 免费 |
| 频率 | 有请求频率限制 |
| 覆盖 | 新证明会替换掉旧的那份 |
5.2 它能证明什么，不能证明什么
| 文件包含 | 能当什么用 |
|---|---|
| 姓名 ＋ 账号 ＋ 余额 | ✅ 资金证明 / 银行关系证明 |
| 姓名 ＋ 账号 ＋ 余额 ＋ 本人完整住址 | ✅ 有可能作为地址证明 |
| 只有姓名和余额，无住址 | ❌ 不是 Proof of Address |
⚠️ 一个常见误解： 文件上印着的 Maya Bank 马尼拉办公地址，是银行的地址，不是你的。
一份完整的地址证明通常需要同时具备：
- 账户持有人姓名
- 完整居住地址
- 签发机构
- 签发日期
- 近三个月内的账期
- 可下载或验证的正式 PDF
5.3 正确的顺序
| ❌ 错误顺序 | ✅ 正确顺序 |
|---|---|
| 先生成 PDF → 然后祈祷接收方认 | 先确认接收方接不接受 Maya 文件 → 再去申请 |
同一份文件在 A 平台过了、B 平台要求补租约水电，是完全正常的事。
5.4 关于”谷歌地图找地址”
地址在地图上存在 ≠ 你住在那里。银行可能要求补充地址材料，文件也可能被接收方重新核验后拒绝。这条路本文不建议，也不为其后果背书。
六、维护层：让账户不死的最低成本
6.1 季度动作清单
| 频率 | 动作 | 优先级 |
|---|---|---|
| 每季度 | 登录一次，确认 OTP 能正常收到 | 🔴 最高 |
| 每季度 | 发生一笔真实交易（给自己的号充话费最省事） | 🟠 高 |
| 2 年内至少一次 | Savings 侧主动存取，避免休眠 | 🟠 高 |
| 随版本 | 保持 App 更新（条款明写不更新可能致部分功能不可用） | 🟡 中 |
6.2 安全红线
🔒 OTP、密码、完整卡号 ＋ CVV —— 不给任何人，包括自称客服的人。
官方在条款里反复声明：Maya 永远不会通过短信、邮件、电话、社交媒体或聊天向你索要 OTP 和密码。因你自己泄露凭据造成的损失，责任在你。
七、排障层：症状 → 原因 → 处理
| 症状 | 大概率原因 | 处理 |
|---|---|---|
| 注册收不到验证码 / 报错 | 号码未激活，或是二次回收号 | 确认号码状态 → 换设备重试 → 仍失败则换号 |
| KYC 被拒 | 姓名顺序反了 | 对着护照重填（最高频原因） |
| KYC 被拒 | 护照照片模糊、反光、缺角 | 用纸质原件重拍 |
| KYC 被拒 | 地址信息与实际不符 | 先解决地址问题再提交，别硬试 |
| 领不到虚拟卡 | 钱包余额不足 ₱100 | 先充值 |
| 审核长时间无结果 | 进了人工复核 | Check Status 等着，不要重复注册或换设备 |
| 转账退回 | 收款机构选错 | 钱包填手机号，银行填 12 位账号 |
最后
这条线值得做的理由，不是利率有多高——3% 的基础利率在菲律宾数字银行里不算突出，15% 那个数字受限于 10 万比索的上限，算下来也就那样。
真正的价值在这张表里：
| 你付出 | 你得到 |
|---|---|
| 一本中国护照 | 一个受 BSP 监管的东南亚本地银行账户 |
| 一个菲律宾手机号 | 一个本地钱包 ＋ 一张卡 |
| 1–2 小时 | 一份可下载的银行文件 ＋ 一张跨境收款网络的入口 |
| ₱0 | 门槛低到不成比例 |
前提是你得先解决那个手机号，并且清楚每一步的验收标准是什么。
本文为流程与产品说明，不构成金融、税务或法律建议。文中数据核对自 maya.ph 与 mayabank.ph 公开页面（2026-08-25），App 内的费率、限额、活动与审核要求随时可能调整，请以你操作当天的实际显示为准。